手机支付的纠结之处:运营商银行设备商各怀心思

Server 林涛 2347℃ 0评论

业界已热传,iPhone 5支持近距离通讯(NFC)技术,可以在4英寸(约合0.1米)距离内发送和接收信息,从而实现手机支付的功能。用户只需在POS刷卡机面前“挥动手机”即可支付账单,或者下载相关信息。

iPhone 5的手机支付功能即将成为这一市场新刺激的情况下,中国手机支付市场仍是在割裂和争夺的状态。

iPhone 5来了这个市场可能也做不起来,目前产业链各方都从自身利益出发,而不是从用户体验出发来考虑问题。最严重的问题是,各地方割裂,运营商与银行之间割裂。在国内,移动运营商、银行业、设备制造商等移动支付各个环节的参与者,都希望推出自身主导的技术标准或业务标准。

在技术标准层面上,移动支付所使用的频率标准究竟是13.56MHz还是2.4GHz就是个问题。银联和银行系力挺工作在13.56M频率下的技术,这是金融行业所认可的标准,其中包括NFC和SIM-Pass;而中国移动等运营商对2.4G则念念不忘,因为这涉及到发卡权问题。在手机支付时代,发卡权成为了银联和运营商纠结的焦点。

13.56M的弱点在于穿透力不够,无法很好地穿透手机背板和电池,而银行系则力主强调这一方案的成本低。央行已经在全国范围内启动银行卡芯片迁移工作,拉开了7亿多张银行磁条卡升级芯片的序幕。

工行、农行、中行、建行、交行和招商银行、邮储银行在今年6月底前开始发行金融IC卡,同时所有直联POS机要能受理金融IC卡。现有只能刷磁条的POS机会进行改造,加装可读芯片的读头。而工作频率就是13.56M。银行系就认为,POS机改造后,手机支付就索性都使用这一标准。

事实上,2.4G在技术方面有优势,其穿透性很好,可将无线模块、天线和应用信息都集成在SIM卡中,用户只需要更换手机卡即可使用,不需要手机厂商专门制造。而这也正是银行系所担忧的,因为运营商这样就把发卡权牢牢把握在自己手里。银行不愿其支付协议以及密钥都受制于运营商。

在银行系看来,这一方案的弱点在于成本。因为2.4G的POS机改造成本会比央行推行的标准贵一些。按照锦诺的数据,全国不到300万台现有POS机进行升级改造,差价不到10亿元。但手机支付市场是一个千亿规模的市场。

目前业界都在等待运营商和银行系协调的结果。今年上半年是否达成合作协议成为焦点。只有达成合作、确定标准,双方的手机支付工作才能走上正轨。目前,三大运营商也都在加紧筹备成立各自的移动支付公司。

同时,产业链上国民技术、直通、握奇等一大批芯片厂商也各自结成利益联盟,支持不同的标准。上海、北京、湖南、陕西、浙江等区域市场都互相割裂占据。

TCL、三星、LG、诺基亚、中兴等都在陆续推出商用的支付手机,这些手机厂商并没有太多利益倾向性。而在专利上,13.56M的知识产权和芯片专利大多由索尼、诺基亚、NXP和英飞凌掌握。而2.4G中国厂商掌握的专利较有优势,但目前芯片成本还无明显区别。

至于是否能够让用户尽早使用上手机支付功能,反而不是中国市场最被优先考虑的问题,各大利益集团考虑的是,发卡权的控制、资源的利用。至于分众等想利用今年推出的iPhone 5来开启手机支付和广告的新时代,可能还要受到产业纠结争斗的困扰。

 

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